0
0
Иллюстрация: «Блокнот»
Блокировка карты, запрос от ФНС или даже штраф — всё это теперь возможно при обычных переводах. Что изменилось и как не попасть под проверку?
С начала июня в России вступили в силу новые правила, касающиеся переводов между банковскими картами. Из-за этого в интернете стало появляться множество слухов, в которых густо перемешана частичная правда с откровенными фейками. Разберёмся, какие изменения действительно вступили в силу и какие переводы теперь могут вызвать проблемы.
Новые правила переводов
С 1 июня 2025 года все переводы от 15 до 100 тысяч рублей должны сопровождаться упрощённой идентификацией отправителя (то есть аккаунт должен быть подтвержден номером телефона). Если сумма превышает 100 тысяч рублей — потребуется полная идентификация как отправителя, так и получателя (для полной идентификации нужно открыть банковский счёт и передать банку ФИО, паспортные данные, СНИЛС, а также адреса прописки и проживания, а если у вас есть аккаунт в ЕСИА, процесс можно завершить удалённо).
Также банки теперь обязаны предоставлять по запросу ФНС данные о движении средств на счетах физических лиц, включая информацию об открытии, закрытии и изменении реквизитов.
Более того, Росфинмониторинг имеет право инициировать проверку подозрительных операций. В случае сомнений банк может временно заблокировать карту — максимум на 10 рабочих дней — пока не разберётся в обстоятельствах.
Под особым контролем оказались переводы от физлица к физлицу, если объем операций явно не соответствует официальным доходам получателя. Особенно если это регулярные поступления от разных лиц или переводы с формулировками, напоминающими оплату товаров и услуг без соответствующего оформления.
Иллюстрация: скриншот приложения. Что может насторожить банк
Наибольший риск блокировки возникает в следующих случаях:
- Переводы от юридических лиц или ИП без оформления договора;
- Частые переводы от одного и того же отправителя;
- Переводы от множества разных лиц с «подозрительными» назначениями платежей (об этом ниже).
- Отсутствие подтверждающих документов: чеков, договоров и т. д.
Банки также уделяют внимание формулировкам в назначениях платежей. Подозрения могут вызвать слова, связанные с запрещёнными веществами («травка», «колеса»), коррупцией («взятка», «откат»), экстремизмом, а также упоминания бездокументарных сделок («возврат долга», «оплата аренды»).
В Роскачестве предупреждают: даже юмор в назначении платежа может сыграть злую шутку. В итоге придется доказывать банку законность перевода, а клиент может оказаться в черном списке.
Миф о повальном налогообложении
Один из популярных страхов — что теперь якобы все переводы между гражданами будут облагаться налогом.
В социальных сетях активно распространяется пугающий слух о том, что государство якобы ужесточает налоговый надзор за переводами с карты на карту. Однако Федеральная налоговая служба официально опровергла подобные домыслы. В ведомстве заявили, что разговоры о повсеместном налогообложении всех переводов между гражданами не соответствуют действительности. Банковский перевод между физическими лицами, сам по себе, не является основанием для начисления налога.
Более того, ещё в феврале ФНС направила разъясняющее письмо, где чётко прописано: средства, переданные одним гражданином другому безвозмездно — будь то личные переводы, подарки или переводы между родственниками — не попадают под действие налога на доходы физических лиц. Такие операции не рассматриваются как прибыль и, соответственно, не облагаются НДФЛ.
Таким образом, в ФНС пояснили, что факт перевода сам по себе не является объектом налогообложения. Налоги касаются дохода, а не самой транзакции.
Иллюстрация: коллаж «Блокнота»
Эксперты подчёркивают, что если гражданин получает деньги в качестве подарка от родственников или друзей — это не повод для налогообложения. Однако если поступления регулярные и похожи на оплату услуг, у налоговой могут возникнуть вопросы.
«Чтобы доказать, что деньги не являются налогооблагаемым доходом, хватит простых бумаг: расписки о возврате долга, договора дарения, копии квитанции о совместной покупке… Важно сразу писать понятное назначение платежа («возврат долга 12.03.25» или «подарок на юбилей») и хранить подтверждающие документы три года», — цитирует «МК» Дениса Астафьева, руководителя финтех-платформы.
Наказания за помощь мошенникам
Дополнительно, 24 июня принят закон, усиливающий ответственность за так называемый «дроппинг» — помощь в обналичивании или выводе денег, полученных преступным путём. Теперь за передачу карты третьим лицам или её продажу грозит штраф до 500 тыс. рублей и даже лишение свободы на срок до 6 лет. Об этом читайте в материале «Блокнота» «Передал карту — сел: закон о дропперах ударит по миллионам россиян».
Какие переводы безопасны
Юрий Силаев, заведующий лабораторией доверенного ИИ РТУ МИРЭА, советует ориентироваться на здравый смысл и стандартное поведение.
«Безопасные переводы — это те, которые соответствуют обычному финансовому поведению клиента, — цитирует эксперта RT. — Например, переводы между своими картами, оплата услуг через официальные платёжные системы, арендные или медицинские платежи. Переводы близким родственникам тоже не вызывают вопросов, особенно если суммы адекватны доходу».
Фото: pixabay.com
Он добавил, что стоит избегать крупных переводов частным лицам без оформления сделки, особенно в случае покупки авто, недвижимости или туров. Лучше использовать банковский перевод с договором — это безопаснее.
«Регулярные переводы малознакомым людям могут быть расценены как незаконная предпринимательская деятельность», — подчеркнул Силаев.
Также он советует отказаться от операций через анонимные сервисы или переводы в обмен на наличные.
Если банк всё же заблокировал операцию — не нужно паниковать: надо обратиться в поддержку и, если потребуется, предоставить подтверждающие документы (объяснение, чеки, договоры, справки о доходах).
«Главное — избегать сомнительных схем, даже если они кажутся выгодными», — подчеркивает эксперт.
Подводя итог, стоит перечислить виды переводов, с которых действительно необходимо уплатить налог. Речь идёт о денежных поступлениях на счёт физического лица, если они связаны с заключением гражданско-правовых договоров. Это может быть, к примеру, оплата за проданное имущество, доход от сдачи жилья в аренду, вознаграждение за оказание различных услуг или продажу товаров — словом, любые финансовые операции, целью которых является получение прибыли.
Ранее американский банк расписал, как закончится СВО — у Киева нет шансов.
